La Regulación como herramienta de Gestión en el sector Cooperativo

Marzo 10 de 2021

Anticiparse a los riesgos y gestionarlos, identificar oportunidades, conocer el perfil de la cooperativa y de sus asociados, son elementos que generarían un gran impacto en el patrimonio de las cooperativas, fueron algunas de las conclusiones de los expertos en el Foro Confecoop La Regulación como herramienta de gestión en el sector cooperativo.

Acto inaugural
El presidente de la Junta Directiva de Confecoop Jorge Andrés López Bautista, invitó a los asistentes a hacer de la regulación y la supervisión una oportunidad de fortalecimiento para las entidades y así hacer de estos elementos una verdadera herramienta de gestión.
Por su parte, Carlos Acero Sánchez, Presidente Ejecutivo de Confecoop, expresó que las cooperativas han jugado un importante papel en la crisis que vive el país y destacó el comportamiento positivo que ha tenido el cooperativismo. Señaló que “durante el año 2020 no perdimos asociados, mantuvimos puestos de trabajo, mejoramos patrimonio, sostuvimos la cartera, se incrementó el porcentaje de los depósitos, en números positivos es muy alentador”. Sin embargo y frente al nuevo entorno señaló que “se debe pensar de manera estratégica y con alto rigor en el aprovechamiento de las oportunidades que se han venido construyendo durante años y que nos aproximan a nuevos escenarios de la actividad cooperativa”.
“Insistimos que, para avanzar hacia adelante desde nuestras organizaciones, debemos prepararnos, y ver en la regulación una oportunidad para optimizar nuestra actividad, pensar de manera distinta para obtener soluciones diferentes”.

Ricardo Lozano – Superintendente de la Economía Solidaria

La conferencia inaugural estuvo a cargo del Superintendente de la Economía Solidaria, quien destacó el enfoque del Foro para que la regulación sea aprovechada como herramienta en la actividad cooperativa. Explicó que la entidad supervisora de la economía solidaria se ha enfocado en generar un decálogo de buenas prácticas financieras y asociativas.

Lozano señaló que “la Superintendencia de Economía Solidaria ha trazado un plan estratégico a 4 años con capacidad analítica, tecnológica, y con elementos fundamentales de supervisión enfocados en mantener buena comunicación con las entidades supervisadas, con transparencia y rigurosidad en cada proceso. Hemos tenido un buen diálogo con las entidades e insistimos en lograr que los agentes comuniquen adecuadamente el propósito de la supervisión, mostrando las falencias de regulación que no se están aplicando adecuadamente y tratarlas con planes de mejoramiento”. Agrego: “Hemos perdido mercado y nos hemos enfrentado al sector financiero tradicional, pero hace falta subir de nivel, quiero un sector competitivo que de la lucha con buenas prácticas empresariales”.

Al referirse al sistema de administración de riesgos indicó que debe tener una visión del presente y del futuro, que contenga los aspectos relevantes de la regulación prudencial “se debe garantizar la solvencia que administran con recursos de terceros, evitando prácticas imprudentes y procurando un adecuado respaldo para los asociados”.

Indicó también, que la regulación no debe ir de manera independiente de la supervisión “debemos recordar que el nuevo enfoque de supervisión prudencial esta relacionado con aquella que se anticipa a los momentos buenos y malos pero que también revisa los riesgos y las oportunidades con analítica y planes de mejora”.

Mencionó la posibilidad de avanzar hacia lo que denominó “supervisión colaborativa”, en un esquema que pueda vincular al propio sector a los procesos de supervisión, por intermedio de sus gremios, para lo cual resaltó que el sector debería contar con un mayor grado de madurez al actual, que es en lo que justamente se está trabajando desde esa Superintendencia.
Otro aspecto interesante de la presentación fue la mención a una “supervisión selectiva”, lo cual se traduce en que habría diferenciaciones en los procesos de control y vigilancia en función de algunas variables significativas como tamaño o perfil de riesgo de las entidades.

Carlos Foncerrada y Francisco Mier – México

La experiencia de los ex – supervisores mexicanos permitió evidenciar elementos importantes para avanzar en el esquema de supervisión por riesgos en Colombia.

Mencionaron que para entidades como las cooperativas se deben desarrollar herramientas de supervisión y control acorde a las capacidades de las organizaciones y en función de su tamaño y volumen de operaciones, considerando que la regulación es fundamental para que el sector cooperativo transmita seguridad y confianza hacia el mercado y hacia los propios asociados.

Igualmente señalaron la importancia de explorar los esquemas de supervisión auxiliar o delegada, creando un ambiente propicio en materia de marco regulatorio y velando porque las instituciones que sean encargadas de estas labores también cuenten con un grado de madurez e independencia que elimine situaciones como los conflictos de interés.

Concluyeron que la regulación y la supervisión son procesos continuos que deben tener la capacidad de ajustarse a las necesidades y realidades del sector cooperativo, en especial hoy que surgen cambios en materia tecnológica, del mercado laboral o de competencia en el mercado financiero.

Panel Evaluación y Colocación de la Cartera de Crédito

Los panelistas Beatriz López, Consultora independiente, Hector Fabio López, Gerente de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Coprocenva, y Gustavo Serrano Superintendente Delegado para la Actividad Financiera, coincidieron en que es necesario establecer mediciones cuantitativas y cualitativas, conocer al deudor, hacer monitoreo permanente, y establecer todas las herramientas técnicas necesarias al momento de anticiparse al riesgo.

Es importante conocer e identificar el tamaño y la actividad económica de la cooperativa, y analizar el perfil de los deudores “Cuando estamos administrando recursos de asociados las entidades pequeñas manejan procedimientos más sencillos y tecnologías menos robustas, explicó Héctor Fabio López.”

Beatriz López insistió en establecer la caracterización de las entidades cooperativas, para garantizar una mejor competencia “es claro el trabajo de las cooperativas en cuanto a innovación tecnológica, pero deben potenciar la administración de riesgos, “las cooperativas han tenido un proceso de años, ya cuenta con un aprendizaje que debe integrar con una administración enfocada en el control de riesgo como una necesidad, no como novedad”, señaló.

Agregó que “diferenciar el tamaño de la cooperativa es importante. Si la Superintendencia de la Economía Solidaria tiene en cuenta la caracterización de las organizaciones y su naturaleza, así como la complejidad de las operaciones, se consolidará un bloque para sacar adelante un sector que genera una economía social para la gente”.

Gustavo Serrano, enfatizó sobre la importancia de trabajar en unidad entre supervisor, entidad cooperativa, y gremios, “ante un sector tan diverso como es el sector cooperativo, el rol gremial y los organismos de integración regional tienen un papel fundamental con las entidades especialmente con las de menor fortaleza económica, es el mejor momento para implementar modelos comprobados en otros países, integración tecnología, ahorro en inversión con marca sombrilla es una verdadera oportunidad para aprovechar”. Anotó.

Varias recomendaciones quedaron planteadas en este panel; la unión entre cooperativas como alternativa para el servicio, alianzas que no tienen que ser sólo para tecnología, sino también para capacitación, cualificación, contratación, e interoperación de la actividad que desarrollen. Igualmente, en materia de administración del portafolio de inversión para obtener mejor rentabilidad y control de riesgo de mercado, en este tema final el Banco Cooperativo Coopcentral podría tener un papel importante.

Rosa Matilde Guerrero – Ecuador

Para conocer las ventajas de la supervisión basada en riesgos y brindar una orientación para el diseño de la matriz, la conferencista ecuatoriana, Asesora en la Superintendencia de Bancos de Ecuador, dijo que lo primero que deben hacer las cooperativas es determinar qué riesgos tienen y cómo se pueden controlar y definir las actividades significativas a las que está expuesta cada institución, una vez se conocen y se evalúan, se puede obtener el riesgo neto.

Señaló además que en la matriz de riesgo cada cooperativa debe incluir pilares que faciliten la gestión del riesgo, integrar aspectos como balance social, gobierno cooperativo, inclusión financiera y analizar la maduración de la gestión de riesgo.

“Manejar estándares de calificación y perfiles de posibles deudores que no afecten la cartera de crédito, prestar más a aquel que tiene mayor capacidad de pago y para los que tienen un mayor riesgo, hacerlo en los momentos que se pueda y con garantías”. Señaló.

Carlos Alberto Mejía – Planning

En la conferencia de cierre el consultor, experto en mercadeo y posicionamiento de marca, proyectó estrategias de adaptación conforme los cambios que atraviesa el mundo a causa de la pandemia; se enunciaron algunos elementos, como el trabajo remoto, la brecha digital, la nueva clase social, la pirámide poblacional y los nuevos parámetros de consumo o hábitos sociales que ha generado la crisis.

El conferencista hizo un análisis de estas grandes transformaciones y las proyecciones del sector cooperativo desde su perspectiva dual con enfoque social y empresarial.

Una de las recomendaciones de Mejía para este periodo de adaptabilidad es aprender a conocer al asociado en cuanto a sus condiciones y circunstancias. Conocerlo, permite una mejor asesoría y acompañamiento para alcanzar fidelización.

Otra recomendación es trabajar en el posicionamiento de la imagen de la organización para obtener un espacio en la mente del consumidor, segmentar el público al cual le quiere llegar, y brindarle servicios que se puedan medir a través del impacto social observado en el bienestar del asociado.

Nosotros

Confecoop es el máximo organismo de integración cooperativa, que unifica la representación del sector cooperativo colombiano en el ámbito nacional e internacional, ejerce la defensa del mismo a nivel nacional y promociona la integración entre las cooperativas y su sostenibilidad.

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