Uno de los puntos más polémicos del sistema de pagos inmediatos en Colombia ha sido revelado: su gratuidad no será obligatoria. ¿Funcionará el SPI como funcionó en Brasil?
El sector financiero colombiano pasa por un momento muy interesante, la regulación del sistema de pagos inmediatos (SPI) está a la vuelta de la esquina y con ella se promete inclusión financiera, disminución del efectivo, democratización de los servicios financieros y estar a la vanguardia de los mercados más avanzados del mundo. La propuesta es muy buena, ¿la realidad será igual?
El Banco de la República, entidad que lidera la iniciativa, tiene una propuesta de valor que incluye pagos desde y hacia cualquier entidad del sistema financiero y un tiempo de espera de 20 segundos por transacción, todo en su plataforma Bre-B que operará desde el primer semestre de 2025. Sin embargo, Ana María Prieto, directora del departamento de Sistemas de Pago del BanRep, declaró en entrevista con el Diario La República que la gratuidad no será obligatoria, cada banco podrá fijar la tarifa de comisión por los pagos instantáneos.
El costo de las transacciones era unos de los puntos más polémicos de la discusión de los pagos inmediatos en Colombia, pues en la región hay dos ejemplos de un SPI fallido y uno exitoso y los expertos le atribuyen la diferencia al cobro por las transacciones.
Brasil implementó PIX a través del Banco Central hace aproximadamente 4 años, desde entonces logaron una disminución histórica del efectivo y que más de un 95% de la población hiciera pagos a través de la plataforma, en 2023 procesaron 42.000 millones de pagos, moviendo 17 billones de reales (unos $3 billones de dólares). En Brasil el SPI es gratuito y obligatorio. Pix llegó a Colombia esta año en una alianza con Pronus.
De otro lado está el caso mexicano con CoDi, la iniciativa de pagos instantáneos que esperaba recibir a más de 18 millones de usuarios y terminó con solo 3.8 millones. Aunque el Banco Central de ese país habla de factores como el alto uso de pagos en efectivo, la informalidad, el miedo al Servicio de Administración Tributaria y a la falta de líneas telefónicas con internet, muchos expertos le atribuyen el fracaso de esta iniciativa a que los bancos podían cobrarle al usuario final cada transacción.
Aunque en Colombia ya existen los pagos interoperables e instantáneos con ofertas como TransfiYa, EntreCuentas, Visionamos y PSE, se requería una propuesta desde el regulador para centralizar las operaciones, regularlas y construir el puente que conecte todas las alternativas. Sin embargo, si los bancos cobran por el uso de Bre-B, la plataforma del BanRep no podrá ofrecer algo nuevo a lo que ya está en el mercado nacional. (Los rieles ya existentes son en su mayoría gratuitos, aunque algunos bancos cobran la comisión de transferencia, posiblemente las mismas entidades que cobren por el uso de Bre-B).
Aunque la expectativa del regulador es que los bancos no cobren las transferencias, Prieto aseguró en la misma entrevista que “la mayoría cobran cero pesos por esas transacciones. Esperamos que este sistema consolide esa tendencia”, algo con lo que coincide Wilson Triana, experto y consultor en banca y seguros, que afirma que “se espera que se mantenga el cero costo para los usuarios”, no es posible asegurar esto si no es una normal general del Banco de la República.
Fuente: Forbes.co
