• Expertos señalaron que la gestión predictiva del riesgo, la analítica avanzada y la inteligencia artificial serán determinantes para el futuro del sector cooperativo.
• Estudios presentados evidencian que las cooperativas registran menores niveles de riesgo crediticio frente a otros modelos financieros, gracias a su conocimiento cercano del asociado.
• Cambios demográficos y sociales están obligando a rediseñar las estrategias de crédito y los modelos de atención financiera.
El sector cooperativo colombiano avanza hacia la oferta de servicios y productos apoyados en analítica de datos, inteligencia artificial y gestión predictiva del riesgo para fortalecer su sostenibilidad y anticiparse a los cambios del entorno financiero, concluyeron expertos y líderes del sector durante el 2° Encuentro Nacional de Cooperativas Ap&Cr y Multiactivas El Sentido Social del Crédito, que fue organizado por la Confederación de Cooperativas de Colombia -Confecoop.
Durante el 2º Encuentro realizado el pasado 26 de febrero, expertos y conferencistas destacaron que el uso estratégico de los datos permitirá a las cooperativas mejorar la toma de decisiones, anticipar el comportamiento crediticio, fortalecer la gestión del riesgo y ofrecer soluciones financieras más ajustadas a las necesidades reales de los asociados, consolidando así su competitividad en un entorno cada vez más exigente y digitalizado.
En la apertura del encuentro, el presidente de la Junta Directiva de Confecoop y exgerente de Visionamos, Luis Santiago Gallego Vanegas, destacó que el principal desafío del sector no será reaccionar al cambio, sino anticiparlo mediante inteligencia estratégica, gobernanza sólida y una visión centrada en el bienestar del asociado, en un contexto marcado por transformaciones digitales, sociales y regulatorias.
César Caballero, gerente de Cifras & Conceptos, advirtió que los cambios demográficos, como la disminución de la natalidad y la transformación de la estructura familiar, están redefiniendo los patrones de consumo y financiamiento, lo que obligará a las entidades financieras, incluidas las cooperativas, a replantear sus estrategias de crédito y segmentación.
En el bloque técnico, analistas Wilmer Lara de Transúnion y Marco Luis Reyes de VCR Group señalaron que las cooperativas presentan menores niveles de exposición al riesgo crediticio frente a otros modelos financieros, debido a su enfoque social y al conocimiento cercano del asociado, lo que les permite tomar decisiones más informadas y sostenibles. Asimismo, destacaron tendencias como la gestión predictiva del riesgo, la hiper-personalización financiera y la automatización de procesos como herramientas clave para el fortalecimiento institucional.
En una charla especializada, Luis Zarruk llamó la atención sobre la importancia de gestionar las organizaciones desde los flujos de caja y la liquidez de las empresas, e insistió en que la caja es un activo administrable tanto en épocas de liquidez como en periodos de iliquidez y que puede ser incluso más estratégico que evaluar los indicadores financieros tradicionales de desempeño y eficiencia.
El evento también abordó el papel del dato como activo estratégico para las organizaciones cooperativas. Jaimir Guerrero, experto en analítica de datos y tecnología, señaló que herramientas como modelos de scoring alternativo, sistemas de alerta temprana y esquemas de open finance cooperativo permitirán fortalecer la inclusión financiera y mejorar la sostenibilidad del sector, sin perder su esencia social.
El caso de uso invitado al evento y presentado por Coasmedas, ilustró la manera como la innovación, la tecnología y la inteligencia colectiva, deben ser puestas a disposición del modelo cooperativo para potenciar una estrategia centrada en las personas, que conduzca a una oferta diferenciada y segmentada que vele por un bienestar integral para los asociados, además de facilitar la medición del impacto social de la cooperativa.
Para Carlos Acero, presidente de Confecoop, este encuentro marca el inicio de una hoja de ruta orientada al fortalecimiento del crédito cooperativo, la modernización tecnológica y la generación de capacidades estratégicas que permitan al sector anticipar riesgos, adaptarse a los cambios del entorno y seguir contribuyendo al desarrollo social y económico de Colombia.
Asimismo, líderes del sector coincidieron en que el principal reto no es únicamente adoptar tecnología, sino integrarla de manera que fortalezca la relación con el asociado y potencie el impacto social del modelo cooperativo.
El Segundo Encuentro de Cooperativas de Aporte y Crédito y Multiactivas, realizado bajo el lema “El sentido social del crédito en las cooperativas: nuestras realidades, nuestras decisiones”, se consolidó como un espacio de análisis estratégico orientado a fortalecer la sostenibilidad, la innovación y el rol del cooperativismo como actor clave en el desarrollo económico y la inclusión financiera del país.
